Lãi Suất Kép Là Gì Mà Einstein Gọi Là ‘kỳ Quan Thứ 8 Của Thế Giới’ – Công Thức Thần Kỳ Tạo Nên Khối Tài Sản Khổng Lồ Của Các Tỷ Phú

Albert Einstein cũng từng nói “Lãi suất kép là kỳ quan thứ 8 của thế Giới. Ai hiểu được nó từ đó sẽ kiếm được tiền, còn những ai không hiểu… sẽ phải trả giá cho nó”. Vậy lãi suất kép là gì mà khiến các tỷ phú nhân đôi tài sản từ nó.

Lãi suất kép là gì?

Lãi suất kép (Compounding Interest hay còn gọi là lãi kép) được hiểu đơn giản là tái đầu tư lãi. Nghĩa là sau khi sinh lời, lãi đó được dồn vào tiền vốn để tiếp tục cho một chu kỳ đầu tư tiếp theo và tất nhiên vốn gửi càng nhiều thì lãi lại càng cao hơn ở những giai đoạn sau.

Gửi tiết kiệm lãi suất kép là một trong những cách gửi tiền tiết kiệm có lợi nhất, lợi tức từ khoản tiền gửi tiết kiệm của bạn có thể nhảy vọt nhờ vào sự tính toán thông minh.

Công thức tính lãi suất kép

Lãi suất kép được tính bằng công thức sau:

P’=P (1+ r/n)^nt

Trong đó:

• P là tổng tiền gốc
• P’ là tổng tiền gốc mới
• r là lãi suất danh nghĩa hàng năm
• n = số lần tiền lãi được nhập gốc mỗi năm
• t = số năm tiền được mượn

Tổng lãi kép được tạo là giá trị cuối cùng trừ đi số tiền gốc ban đầu

Ví Dụ: Bạn gửi tiết kiệm ngân hàng số tiền là 100.000.000 VND với lãi suất được chi trả hàng năm là 6,9% và tiền lãi được nhập vào gốc hàng quý. Tính số tiền lãi sau 6 năm.

Sử dụng công thức bên trên, ta có P = 100.000.000, r = 0.069 (6.9%), n = 4, và t = 6:

Vậy số tiền lãi kép sau 6 năm là:

P = 100.000.000 x (1 + 0,069/4)^(6 x 4) = 150.752.600 VND

Trừ đi số tiền gốc ban đầu từ số tiền này sẽ cho số tiền lãi nhận được:

I = 150.752.600 – 100.000.000 = 50.752.600 VND

Tận dụng lãi suất kép như thế nào?

Khi tận dụng lãi kép, qua vài năm đầu sẽ không thấy gì khác biệt. Nhưng nếu như bạn kiên nhẫn và có kỷ luật trong việc tiết kiệm, sau khoảng 20, 30 năm, số tài sản sinh ra sẽ khủng khiếp đến bất ngờ.

Hãy tiết kiệm từ sớm

Bạn có thể tiết kiệm 15% hoặc nhiều hơn từ những thứ vẫn mua hàng ngày và dùng số tiền đó để đầu tư tạo ra lãi suất, bạn sẽ thấy tiền tăng trưởng nhanh hơn rất nhiều

Tiết kiệm càng nhiều càng tốt, bạn nên tiết kiệm 15% thu nhập trước thuế vào các khoản đầu tư dài hạn như quỹ hưu trí và 20-25% thu nhập sau thuế vào một tài khoản tiết kiệm khác.

Hãy giữ nguyên tắc tiết kiệm đều đặn và cố gắng không dùng đến số tiền đã gửi vào bởi lãi kép chỉ có tác dụng khi bạn để cho khoản tiền gửi của mình có cơ hội sinh sôi. 

Ví dụ Bạn chỉ cần tiết kiệm dù chỉ 3 triệu/tháng cũng có thể sinh ra số tiền lớn tới hơn 800 triệu sau 20 năm.

Không được trì hoãn

Đừng nên trì hoãn “Năm tới mình sẽ bắt đầu tiết kiệm!” thêm nữa bởi đây là một sai lầm nghiêm trọng trong việc tiết kiệm. Cái giá của việc trì hoãn sẽ không hề nhỏ bởi dù chỉ một năm trì hoãn cũng tạo nên sự khác biệt.

Chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm hợp lý

Ngoài yếu tố thời gian, việc chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm hợp lý cũng là chiến lược quan trọng để giúp tăng khả năng sinh lợi của khoản tiền. Kỳ hạn gửi càng lâu thì mức lãi suất sẽ lớn hơn, tương đương với tiền lãi nhận được sẽ nhiều hơn.

Ngân hàng nào có lãi suất kép cao nhất năm 2022

Top 10 ngân hàng có lãi suất kép cao nhất năm 2020:

Để được hưởng mức lãi suất cao nói trên, người gửi tiết kiệm cần chú ý đến chi tiết này:

Tại ngân hàng SCB, người gửi tiết kiệm sẽ được hưởng mức lãi 7,60%/năm với điều kiện phải có số tiền gửi từ 500 tỷ đồng trở lên.

Khách hàng muốn nhận được mức lãi suất 7,10%/năm tại ngân hàng Techcombank thì cần phải gửi khoản tiền từ 999 tỷ đồng trở lên tại kỳ hạn 12 tháng.

Tại ngân hàng MSB, người gửi tiền được hưởng mức lãi suất cao nhất 7,00%/năm với điều kiện số tiền gửi áp dụng từ 200 tỷ đồng trở lên tại 2 kỳ hạn là 12 tháng và 13 tháng.

Còn ngân hàng LienVietPostBank cũng kèm điều kiện là khách hàng phải có khoản tiền gửi có kỳ hạn 13 tháng và 60 tháng, trong đó giá trị tiền gửi ở kỳ hạn 13 tháng phải từ 300 tỷ đồng trở lên mới được hưởng mức lãi suất 6,99%/năm.

MBBank cũng kèm điều kiện khách phải có số tiền gửi từ 300 tỷ đồng trở lên mới được hưởng mức lãi suất 6,60%/năm đối với kỳ hạn 12 tháng và mức 7,40%/năm đối với kỳ hạn 24 tháng.

Đối với ngân hàng Việt Á, hiện ngân hàng này đang áp dụng mức lãi suất gửi tiết kiệm là 6,90% cho kỳ hạn 36 tháng và điều kiện để người gửi tiết kiệm được hưởng mức lãi suất này sẽ theo mức tiền áp dụng theo quy định sản phẩm.

Ngân hàng  Bắc Á Bank và Viet Capital Bank không đưa ra điều kiện về khoản tiền gửi của khách hàng.

Mở tài khoản tiết kiệm tại các ngân hàng cần những thủ tục gì?

Mở tài khoản tiết kiệm hiện nay khá đơn giản và dễ dàng. Bạn có thể đến quầy giao dịch để mở hoặc mở online trên ứng dụng ngân hàng bạn muốn mở trên di động.

Các giấy tờ cần chuẩn bị khi mở sổ tiết kiệm tại quầy:

• Thông tin cá nhân: địa chỉ, tên, số tài khoản, số điện thoại
• Có bao nhiêu người cùng sở hữu sổ tiết kiệm
• Tài khoản của bạn để nhận tiền
• CMND

Các bước thực hiện

Mở sổ trực tiếp tại quầy

Bước 1: Mang theo CMND/CCCD/hộ chiếu tới ngân hàng.

Bước 2: Điền vào form đăng ký theo yêu cầu.

Bước 3: Nhân viên giao dịch nhận số tiền bạn muốn gửi tiết kiệm và tiến hành in sổ, đóng dấu cho bạn.

Bước 4: Nhân viên gửi lại bản sổ tiết kiệm.

Làm sổ tiết kiệm online

Bước 1: Mở tài khoản thanh toán và đăng ký dịch vụ Internet Banking của ngân hàng.

Bước 2: Đăng nhập vào tài khoản Internet Banking.

Bước 3: Chọn mục Sổ tiết kiệm> Nhập số tiền gửi>Chọn kỳ hạn> Chọn thời hạn gửi.

Bước 4: Nhập mã kiểm tra và chọn xác nhận.

Bước 5: Nhập mã OTP được gửi về điện thoại.

Bước 6: Kết thúc giao dịch.

Nếu tận dụng tốt sức mạnh của lãi suất kép bạn sẽ thấy dòng tiền tăng trưởng theo thời gian. Chúc bạn sớm đạt được tự do tài chính.