Những phương pháp quản lý tài chính đơn giản này có thể giúp ích cho những người không có khả năng tự quản lý tài chính cá nhân của mình. Bạn chỉ cần tuân theo những nguyên tắc đơn giản dưới đây, chắc chắn bạn sẽ đạt được tự do tài chính sớm thôi!
Lên kế hoạch cho các mục tiêu tài chính của mình
Hãy dành thời gian để viết ra các mục tiêu tài chính cụ thể, dài hạn. Ví dụ bạn muốn có 1 chiếc xe ô tô 4 chỗ ngồi để tiện cho việc về quê thăm gia đình hay bạn muốn nghỉ hưu sớm thực hiện những sở thích cá nhân của mình. Những mục tiêu này sẽ ảnh hưởng đến kế hoạch quản lý tài chính của bạn.
Một khi đã viết ra các mục tiêu tài chính của mình, hãy ưu tiên chúng. Chúng đòi hỏi bạn phải nỗ lực hướng tới nó trong khi cũng thực hiện các mục tiêu khác của mình.
Dưới đây là một số phương pháp làm rõ mục tiêu tài chính của bản thân:
- Lên kế hoạch cho các mục tiêu dài hạn như thoát khỏi nợ nần, mua nhà hoặc nghỉ hưu sớm. Những mục tiêu này tách biệt với mục tiêu ngắn hạn của bạn.
- Đặt mục tiêu ngắn hạn, như thực hiện theo ngân sách, cắt giảm chi tiêu hoặc không sử dụng thẻ tín dụng của bạn.
- Ưu tiên hóa các mục tiêu để giúp bạn tạo ra một kế hoạch tài chính.
Đa dạng nguồn thu nhập, không phụ thuộc vào lương
Việc có nhiều nguồn thu nhập cũng giống như đa dạng hóa danh mục đầu tư, khi một nguồn thu nhập bị thiệt hại, các nguồn khác sẽ bù đắp lại.
Warren Buffett cũng từng chia sẻ: “Đừng bao giờ phụ thuộc vào một khoản thu nhập duy nhất. Hãy đầu tư để tạo ra nguồn thứ hai.”
Tiết kiệm càng nhiều càng tốt
Ai cũng biết tiết kiệm là tốt nhưng chưa bao giờ là điều dễ dàng với nhiều người, nhất là khi chúng ta đang sống trong thời đại có nhiều thứ cần phải chi tiêu như hiện nay.
Bạn phải biết tiết kiệm, đầu tư và quản lý các khoản nợ của mình một cách khôn ngoan nếu muốn tích lũy của cải. Bao nhiêu tiền tiết kiệm là đủ? Điều đó phụ thuộc vào bạn, nhưng các chuyên gia tài chính khuyến khích bạn nên bỏ ra ít nhất 10% số tiền kiếm được cho các quỹ tiết kiệm.
Thường xuyên thống kê chi tiêu để tránh chi quá mức
Các bạn nên thường xuyên thống kê chi tiêu (có thể là mỗi tuần), và hiện nay cũng đã có nhiều ứng dụng điện thoại giúp công việc này ngày càng dễ hơn. Nếu không đủ kiên nhẫn để dùng app, tốt hơn bạn nên chi tiêu bằng tiền mặt để dễ kiểm soát hơn.
Áp dụng các phương pháp chia 3 thu nhập
Bạn có thể chia thu nhập của mình ra làm 3 phần: 1 phần dành cho các khoản chi thiết yếu (chẳng hạn như các chi phí cần chi trong tháng và trong năm; các chi tiêu hằng tháng có thể là tiền thuê nhà, tiền điện nước, tiền chu cấp cho gia đình…; các khoản chi hằng năm phải kể đến tiền thuế, phí bảo hiểm…), 1 phần tích lũy, phần còn lại để chi tiêu cá nhân linh hoạt.
Làm theo cách trên, bạn sẽ không cần phải đi vay mượn khắp nơi để thanh toán hóa đơn vào cuối tháng nữa.
Tầm quan trọng khi bạn có kế hoạch quản lý tài chính cá nhân hiệu quả
Quản lý tài chính cá nhân ảnh hưởng vô cùng lớn đến thu nhập, chi tiêu, khoản đầu tư của bạn bởi:
- Quản lý tài chính cá nhân sẽ giúp bạn nhận thức rõ về tình hình tài chính của mình hơn. Bạn sẽ biết được mình có cần thêm nguồn thu nhập hoặc phải giảm chi tiêu hay không.
- Giúp bạn chủ động tài chính trong mọi trường hợp bất ngờ như tai nạn, bệnh tật,…
- Am hiểu về tài chính và lập các mục tiêu tương lai mà quản lý tài chính cá nhân mang lại, sẽ giúp bạn phát triển tài sản của mình nhanh chóng.
- Nâng cao chất lượng cuộc sống và tránh các khoản nợ
Top 5 cuốn sách nên đọc chắc chắn sẽ thay đổi cách bạn quản lý tài chính cá nhân
Dưới đây là 5 cuốn sách bổ ích và thú vị về tài chính, chắc chắn sẽ làm thay đổi cách suy nghĩ của bạn về quản lý tiền bạc.
Người trẻ trắng tay – “Broke Millennial”
Cuốn sách đề cập đến tất cả những “thử thách đặc biệt” mà người trẻ ngày nay thường gặp phải, từ việc sống chung với cha mẹ khi đã bước qua độ tuổi 20, việc giải quyết các khoản nợ tiền học phí, cho đến việc làm sao để cân bằng giữa các mối quan hệ bạn bè và tình hình tài chính của bản thân.
Đây thực sự là một cuốn sách thú vị với các bạn trẻ, những người mong muốn có một cái nhìn toàn diện hơn về những vấn đề từ nhỏ nhặt nhất như lần đầu tiên kiểm tra điểm trong thẻ tín dụng, cho đến những vấn đề lớn hơn như lần đầu tiên sở hữu căn nhà của chính mình.
“Retire Before Mom and Dad” – Nghỉ hưu trước cả bố mẹ
Cuốn sách chia sẻ những kiến thức căn bản làm sao bạn có thể tự chủ tài chính đến mức độ bạn có thể ngay lập tức quyết định nghỉ hưu, cho dù ý nghĩ này trước đó chưa từng xuất hiện trong đầu.
Sống một cuộc đời dư giả: Tài chính cá nhân ở độ tuổi 20-30
Từ chiến lược hoàn thành các khoản thuế cho đến việc thanh toán các khoản nợ, tác giả cung cấp một nền tảng xuyên suốt cho bất cứ ai mong muốn tạo ra một cuộc sống dư giả về tài chính.
Tiêu tiền thông minh, cuộc sống sung túc
Bằng cách quan sát bà của mình, tác giả Michelle Singletary đã chia sẻ những nguyên tắc mà bà thường làm để chi tiêu cho gia đình 6 người với mức lương khiêm tốn.
Kế Hoạch Quản lý tài chính cá nhân – Phương pháp 9 bước để đạt được tự do tài chính
Cuốn sách sẽ bật mí cho bạn cách quản lý tài chính của những tỷ phú trên thế giới và không có gì bất ngờ khi họ làm việc đó dễ dàng và hiệu quả. Một chiếc chìa khóa nhưng có thể mở 9 cánh cửa tài chính mang đến cuộc đời sung túc.
Hy vọng những phương pháp trên sẽ hiệu quả và giúp ích cho kế hoạch tài chính cá nhân của bạn. Hãy làm tất cả những gì trong khả năng và dần dần tiền sẽ chảy về túi của bạn. Chúc các bạn may mắn.
